Uno de los grandes hándicaps que nos encontramos a la hora de iniciar un proyecto empresarial o incluso de ampliar dicho proyecto, suele ser conseguir la financiación para acometer dichos retos.
Hoy vamos a tratar sobre las distintas fuentes de financiación y préstamos para autónomos que tenemos a nuestra disposición para poner en marcha nuestros proyectos y afrontar sin problema cualquier problema o situación inesperada que se nos pueda presentar.
Dependiendo de la necesidad que tengamos o la finalidad del préstamo o ayuda que podamos requerir, podemos clasificar los tipos de financiación en a corto y a largo plazo.
Posibilidades de financiación a corto plazo.-
Esta posibilidad y dado que suelen ser más fáciles de conseguir, suelen estar orientadas a pequeñas empresas, generalmente los intereses suelen ser más bajos que las alternativas a largo plazo.
También suelen estar indicadas para hacer frente a situaciones inesperadas tales como pagos de impuestos o nominas en momentos delicados financieramente, realizar mejoras en el local comercial, comprar maquinaria, vehículos o sistemas informáticos…etc.
Prestamos online.- Se trata de una de las formas de financiación más fáciles y sobre todo, más rápidas para obtener financiación, especialmente para autónomos que trabajan por cuenta propia.
Son pequeños préstamos que conceden entidades crediticias online con unos requisitos sencillos y que no necesitan tantos tramites y burocracia para su concesión.
Esta facilidad en la concesión de estos préstamos, se ha convertido en uno de los motivos para emprender un negocio que más valoran los emprendedores.
Factoring.- Consiste en cobrar, de manera anticipada, el importe de las deudas a nuestro favor. Realmente lo que hacemos es ceder las facturas pendientes de pago que tengamos, a una entidad financiera que será la encargada de cobrarlas, consiguiendo de esta manera tener disponibilidad económica sin tener que esperar mucho tiempo.
Evidentemente esas entidades financieras suelen cobrar una comisión, en tono al 3%, para realizar esas gestiones, pero es una opción muy interesante sobre todo cuando nos encontramos con clientes morosos, ya que dichas entidades se encargan de todas las gestiones relacionadas con el cobro.
Pagaré.- Se trata de un documento que manifiesta la obligación del pago de una factura. A través de ese documento el autónomo puede atrasar el pago de una factura o cobrar una factura antes de la fecha de vencimiento.
Hasta la fecha de vencimiento no podremos disponer del dinero, pero si lo necesitásemos antes, podríamos acudir a una entidad financiera y cobrar esa cantidad, evidentemente, descontando la comisión correspondiente.
Confirming.- A través de este mecanismo podemos pagar a los proveedores. La entidad financiera adelanta el dinero de la factura, debemos tener en cuenta la comisión por las gestiones. La entidad financiera ofrecerá a los proveedores, la posibilidad de cobrar las facturas antes de la fecha de vencimiento.
Posibilidades de financiación a largo plazo.-
En este caso se trata de una financiación en la que su cumplimiento se establece por encima de los 5 años, generalmente debe existir una garantía o aval que permita realizar el tramite del préstamo.
Suelen estar destinados a cubrir los gastos iniciales del negocio o actividad, adquirir el material y suministros necesarios, mejorar o reformar el local comercial, compra de vehículos y maquinaria…etc.
Crowfunding.- En este caso hablamos de financiación colectiva, es decir, personas que invierten sus ahorros en alternativas o propuestas empresariales consideradas rentables y de éxito. Se ha convertido en una forma rápida de conseguir financiación alejada de los métodos tradicionales de financiación.
A cambio de ese capital, los inversionistas pueden obtener participaciones en la empresa, tener acceso preferencial al producto o servicio, e incluso…sin ánimo de lucro.
Línea de Crédito. – Hablamos de un tipo de crédito por el que se pagan intereses por el dinero que se ha utilizado, no por el total de dinero que el banco ha puesto a nuestra disposición. Por supuesto, estaremos obligados a devolver la cantidad solicitada, añadiendo el coste por seguros, costes asociados e intereses, en un plazo determinado.
Préstamo. – Obtenemos una cantidad de dinero a través de un contrato realizado con una entidad financiera. Un préstamo puede devolverse en uno o varios pagos, suele ser mensual y hay que tener muy presente que en la devolución de un préstamo siempre se pagan intereses por todo el capital prestado, al margen de si se ha utilizado o no.
Business Angels.- Son personas que estudian tu proyecto y si ven posibilidades de éxito, realizaran una inversión económica. Ten en cuenta que arriesgan su dinero en tu proyecto y por tanto, también esperan conseguir un alto rendimiento. No se limitan a aportan factor económico, suelen aportar experiencia, conocimientos y contactos.
Capital Riesgo.- Son inversiones que realizan empresas denominadas de Capital Riesgo y que invierten en la empresa a cambio de un porcentaje en la misma. Suelen incorporar a un miembro de su empresa en el Consejo de Dirección de la empresa en la que invierten.
¿Qué debemos acreditar para que nos concedan una ayuda financiera?.-
Evidentemente dependiendo del tipo de ayuda o de la entidad u organismo que la conceda, pueden pedir más o menos requisitos, condiciones, garantías o avales, pero con carácter general, suele pedirse:
- Documento Nacional de Identidad, o NIE, vigente.
- Alta de autónomo (indicación de la fecha de creación de la empresa).
- Plan de negocios.
- Presupuesto de Inversiones.
- Estar al corriente del pago a la seguridad Social.
- Las declaraciones de Hacienda de los 3 últimos años.
- Justificación de Ingresos.
No queremos acabar este post sin darte nuestras recomendaciones que debes tener en cuenta entes de solicitar un préstamo o ayuda financiera:
1.- Busca las ayudas o prestamos específicos para emprendedores ya que las condiciones tales como tipos de intereses, plazos de amortización o la cantidad a solicitar se ajustan mucho mejor
2.- Debes tener elaborado, revisado y actualizado el Plan de Negocios donde se especifique la necesidad o inversión que contemplas para solicitar la ayuda, también deberás disponer de una tabla de amortización donde aparezcan tantos los intereses como el capital que se va a pagar.
3.- A la hora de elegir tanto un préstamo, como casi cualquier cosa…busca bien, lee las condiciones, compara unas opciones con otras y así podrás decantarte con la mejor opción para ti.
